만기환급형 보험, 건강보험료 영향 있나?

만기환급형 보험은 납입한 보험료를 만기 시 돌려받는 특별한 보험입니다. 하지만 이러한 보험을 정리할 때 건강보험료와 세금에 어떤 영향을 미칠지 궁금해하는 사람들이 많습니다. 이번 글에서는 만기환급형 보험의 세금과 건강보험료에 대한 영향을 자세히 알아보겠습니다.

 

 

만기환급형 보험, 건강보험료 영향 있나?

 

 

부제: 세금 걱정 없는 만기환급형 보험 해지할까?

 

이 글의 순서

• 1. 이 글의 요약
• 2  보험정리 시 건보료 의문
• 3. 보험과 세금 관계
• 4. 건강보험과 소득
• 5. 비과세 보험 조건
• 6. 결론
• 7. 함께보면 도움 되는 글

 

 

 

 

 

 

 

1. 이 글의 요약

 

✔ 만기환급형 보험은 비과세 소득으로, 세금 부담이 없습니다. ✔ 건강보험료는 이자와 배당 소득에 영향을 받지만, 만기환급금은 해당되지 않습니다. ✔ 비과세 혜택을 받으려면 특정 조건을 충족해야 합니다. ✔ 보험금과 해약 환급금은 각각 다른 세금 규정이 적용됩니다. ✔ 보험 정리 시 보장의 필요성을 고려해야 합니다.

 

 

 

 

 

 

2 보험정리 시 건보료 의문

 

만기환급형 보험, 건강보험료 영향 있나?

 

지민 씨는 만기 시 납입한 보험료를 돌려받는 보장성 보험에 가입해 있습니다. 최근 보험을 정리할까 고민하고 있는데, 만기 환급금이 있는 보험만 남기려다가 세금이나 건강보험료 부담이 생길까 걱정이 되었다고 합니다.

그는 만기 환급금이 납입한 보험료와 같다면 비과세가 된다고 들었는데, 그러면 종합소득세와는 관계가 없는 것인지 궁금해했습니다. 또한, 퇴직 후 지역 가입자로 건강보험에 가입했을 때도 건강보험료에 영향을 미치지 않는지 알고 싶어 했습니다.

미래에 세법이 어떻게 변할지 모르지만, 현재 규정에 대해 확실히 알고 싶다고 하네요.

 

3. 보험과 세금 관계

 

 

 

 

 

 

 

보험에서 생기는 차익이나 만기 환급금은 비과세 소득이기 때문에 세금이나 건강보험료에 영향을 미치지 않습니다.

건강보험료에 영향을 주는 금융 소득은 이자와 배당 소득만 해당되지만, 모든 이자와 배당 소득이 건강보험료에 영향을 미치는 것은 아닙니다. 세금 측면에서 보면, 기본적으로 모든 이자와 배당 소득은 종합소득세의 대상이 됩니다.

 

 

 

 

 

이는 일반 사업 소득이나 근로소득과 동일하게 취급된다는 의미입니다. 하지만 이자와 배당 소득의 총액이 연간 2천만 원 이하인 경우, 법에 따라 다른 소득과 별도로 분리 과세됩니다.

즉, 소득의 종류에 따라 종합과세 여부가 결정되지만, 세금을 부과할 때는 2천만 원을 초과하는지를 기준으로 판단합니다. 그러나 이 기준은 소득세를 계산할 때 적용되며, 건강보험료를 계산할 때는 별도의 기준이 있습니다.

 

4. 건강보험과 소득

 

건강보험에서는 이자와 배당 소득이 연간 천만 원을 초과할 경우, 이 모든 금액이 소득으로 간주되어 건강보험료 산정에 포함됩니다.

그러나 금융 상품에서 나오는 수익이더라도, 보험처럼 비과세되는 경우나 ISA처럼 별도로 분리 과세되는 경우, 또는 연금저축과 IRP처럼 연금 소득으로 구분되는 경우는 건강보험료 계산에서 제외됩니다.

앞서 언급한 보험 차익이나 만기 환급금도 비과세 소득이기 때문에 건강보험료에 대한 걱정은 필요 없습니다. 하지만 비과세 혜택을 받으려면 특정 조건을 충족해야 합니다.

보험 가입 후 받는 돈은 보험금과 해약 환급금으로 나눌 수 있습니다. 사망, 질병, 부상 등의 이유로 지급되는 보험금은 언제 받더라도 기본적으로 비과세입니다.

 

5. 비과세 보험 조건

 

만기 환급금이나 해약 환급금은 특정 조건을 충족해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

먼저, 정기적으로 보험료를 납입하는 경우에는 5년 이상 균등하게 납입해야 하며, 월 납입 보험료는 150만 원 이하이어야 합니다. 일시납 보험의 경우, 총 보험료가 1억 원 이하여야 합니다. 이러한 보험을 10년 이상 유지했을 때만 차익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

만약 이 조건을 충족하지 않으면, 만기 환급금이나 해약 환급금에 세금이 부과될 수 있습니다. 예를 들어, 납입 기간이 5년이고 만기도 5년인 보험은 총 계약 기간이 10년이 되지 않아 차익이 발생하면 세금이 부과됩니다.

또한, 납입 기간이 5년이고 계약 기간이 10년 이상인 보험이라도 계약일로부터 10년이 되기 전에 해약하면 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 만기 환급금은 만기라는 조건을 충족해야 지급되는 보험금입니다. 만약 만기를 달성하지 못하고 중간에 해지하면 환급금이 지급되지 않습니다.

여기서 만기는 납입 기간이 아닌 보험 기간을 의미합니다.
예를 들어, 20년간 보험료를 내고 100세까지 보장받는 보험은 100세가 되었을 때 환급금이 발생합니다.

보험을 정리하려는 경우, 만기 환급금이 지급되는 보험만 남길지 고민하고 있다고 하셨는데, 만기 환급 여부보다 보장의 필요성을 우선 고려하는 것이 좋습니다.

 

이 글은 "MBC라디오 손경제"의 방송내용을 바탕으로 재구성한 내용입니다.

 

 

 

 

 

 

6. 결론

 

 

🍎 만기환급형 보험은 세금과 건강보험료에 영향을 미치지 않습니다. 🍎 비과세 혜택을 받기 위해서는 일정한 조건을 충족해야 합니다. 🍎 보험 해약 시, 만기 환급금에 대한 세금이 부과될 수 있습니다. 🍎 보험 정리 시 보장 필요성을 우선 고려하는 것이 중요합니다. 🍎 미래 세법의 변화에 따라 재검토가 필요할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

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