추가 소득: 빚 갚을까? 예적금 할까? 그 방법은!

 

 

결혼생활을 어느 정도 한 부부가 맞벌이로 전환하며 추가 소득이 생겨, 빚 상환과 저축 사이에서 고민에 빠졌습니다. 대출금리가 낮지만, 대출 금리가 높아질 미래가 걱정입니다. 이제 어떻게 재정 계획을 세워야 할까요? 좋은 방법을 함께 알아볼까요!

 

 

 

부제: "부부 대출 상환 vs 저축 전략, 무엇이 최선일까?"

 

이 글의 순서

0. 이 글의 요점
1. 빚 상환 or 저축
2. 청년 도약 계좌의 활용
3. 예적금 금리와 대출 금리
4. 주택 계획과 대출 전략
5. 자녀 교육비 및 노후 준비
6. 금융 상품의 다양성 활용
7. 금융 지식의 업데이트
8. 결론
9. 도움 되는 글

 

0. 이 글의 요점

 

 

 

 

▶ 대출 금리(2.7%)가 예적금 금리보다 낮아 현재는 저축이 유리해 보임.

▶ 추가 소득을 5% 예금에 넣어 두었으나, 내년 변동금리 전환으로 금리 상승 가능성 존재.

▶ 청년 도약 계좌 등 높은 이율의 저축 상품에 관심이 있으나, 대출 상환과의 균형 필요.

▶ 목돈 상환과 매달 상환 중 장기적인 집 이사 계획과 연계해 접근 방식을 결정해야 함.

▶ 장기적인 주택 구입 계획에 대한 체계적인 저축 계획과 대출 상환 전략이 필요함.

 

 

1. 빚 상환 or 저축

 

추가 소득: 빚 갚을까? 예적금 할까? 그 방법은!

 

A 씨 부부는 결혼 n 년 차에 접어들면서 다시금 맞벌이의 길에 들어섰습니다. 현재 상황에서는 매월 100만 원씩 아파트 전세대출금 1억 4천만 원을 상환해 나가고 있습니다.

 

그동안 생활비 부담으로 인해 추가 상환에 대한 고민조차 하지 못했으나, 최근 A 씨 월급 상황이 개선되면서 추가 상환이 가능한 상황이 되었습니다.

 

대출 이자율이 2.7%인 상황에서 남편은 대출금을 조기에 상환하는 방향을 선호하는 반면, A 씨는 최근의 예적금 금리 상승 추세를 고려하여 저축을 우선시하는 입장입니다. 현재 2천만 원의 여유 자금을 5% 금리의 예금에 투자하여 좋은 수익률을 기대하고 있습니다.

 

2. 청년 도약 계좌의 활용

 

전세담보대출이 변동금리로 전환될 예정이어서 금리 상승에 대한 우려가 커지고 있습니다. 이런 상황에서 A 씨 월급을 어떻게 활용할지 고민이 깊어지고 있는데, 특히 만 34세의 나이를 고려할 때 청년 도약 계좌의 가입도 고려하고 있다고 합니다.

 

이는 대출 상환과 저축을 통한 목돈 마련의 효율성, 그리고 장기적인 저축 계획을 모두 고려해야 하는 복잡한 결정을 요구합니다.

 

3. 예적금 금리와 대출 금리

 

 

 

 

일반적으로 대출 금리가 예적금 금리보다 낮다면 빚을 조기 상환하는 것이 재정적으로 유리하다고 알려져 있습니다.

 

그러나 현재 A 씨 부부의 상황에서는 대출 금리 2.7%보다 높은 예적금 금리를 활용하는 것이 재정적으로 더 이익이 될 수 있습니다.

 

하지만, 변동금리로의 전환을 앞두고 있기 때문에 올 7월을 넘지 않는 만기의 예금 상품을 선택하는 것이 더욱 현명한 전략일 것입니다.

 

4. 주택 계획과 대출 전략

 

A 씨 부부는 장기적인 계획으로는 더 넓은 집으로 이사하는 것을 고려하고 있기 때문, 이를 위해서는 대출 상환과 저축 사이의 균형을 잘 맞추는 것이 중요합니다.

 

원리금 상환 가능 금액을 기준으로 삼아 적절한 가격의 주택을 목표로 설정하고, 점진적으로 목돈을 모아가는 전략이 필요합니다.

 

그리고 전세에서 벗어나

생애 첫 주택을 마련하려면

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대출을 상환할 때는 여유 자금을 모아 한 번에 상환하는 방법이 유리할 수 있습니다. 또한, 대출 이자율이 상승할 가능성을 고려하여, 변동금리 대출보다는 고정금리 대출로의 전환을 고려해 볼 수도 있습니다. 이는 미래의 금리 상승에 대비하여 현재의 낮은 금리를 고정시켜 불확실성을 줄이는 방법입니다.

 

5. 자녀 교육비 및 노후 준비

 

추가 소득: 빚 갚을까? 예적금 할까? 그 방법은!

 

A 씨 부부는 두 자녀를 두고 있으며, 자녀들의 교육비도 중요한 재정 계획 중 하나입니다. 현재로서는 교육비를 위한 별도의 저축계획이 수립되어 있지 않은 상태입니다.

 

따라서, 자녀 교육비를 위한 저축 또한 장기적인 재정 계획에 포함시키는 것이 필요합니다. 또한, 노후 준비 역시 중요한 부분입니다. 국민연금 외에도 개인연금이나 퇴직연금을 활용하여 충분한 노후 자금을 준비하는 것이 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

6. 금융 상품의 다양성 활용

 

 

 

 

단순히 예적금에만 의존하는 것이 아니라, 투자에 대한 관심도 필요합니다. 주식이나 채권, 부동산 투자 등 다양한 금융 상품을 활용하여 자산 포트폴리오를 다양화하는 것이 중요합니다.

 

물론, 투자는 리스크 관리가 필수적이므로, 본인의 재정 상황과 리스크 허용 범위를 정확히 파악한 후 신중하게 결정해야 합니다.

 

7. 금융 지식의 업데이트

 

금융 시장은 항상 변화하고 있으며, 새로운 금융 상품이 지속적으로 생겨나고 있습니다. 따라서, 금융 지식을 지속적으로 업데이트하는 것이 중요합니다. 금융 관련 서적을 읽거나 세미나에 참여하는 것이 좋으며, 전문가의 조언을 구하는 것도 한 방법입니다.

 

 

8. 결론

 

맞벌이로 전환한 부부가 재정적 고민에 빠진 상황에서 가장 중요한 것은 현명한 재정 관리입니다.

 

대출 금리가 낮은 현재 상황에서는 저축이 유리하나, 변동금리 전환과 미래의 금리 상승 가능성을 고려해야 합니다.

 

청년 도약 계좌와 같은 높은 이율의 저축 상품을 활용하는 것도 고려해 볼 만한 전략입니다.

 

목돈을 상환하거나 매달 상환하는 방법을 선택하기 전에, 장기적인 주택 구입 계획과 연계하여 전체적인 재정 상황을 고려해 결정하는 것이 중요합니다.

 

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