당신의 노후, 연금3층구조? 연금 완전 정복하기[2/2]

노후 준비에 있어 개인연금은 국민연금과 퇴직연금의 부족분을 메우는 필수적인 방법입니다. 이전에 다뤘던 국민연금과 퇴직연금 내용에 이어, 이번에는 연금 3층구조 중 개인연금에 대해 집중적으로 알아보게 됩니다. 이를 통해 연금에 대한 깊은 이해를 얻을 수 있을 것입니다.

 

당신의 노후, 연금3층구조? 연금 완전 정복하기[2/2]

 

부제:"100세 시대 필수템, 나만의 개인연금 준비하기"

 

이 글의 순서

• 0. 이 글의 요약
• 1. 개인연금 이란?
• 2. 개인연금의 종류
• 3. 어떤 상품이 좋지?
• 4. IRP와 차이점은?
• 5. 연금계좌로 세금절약
• 6. 결론
• 7. 도움 되는 글

 

0. 이 글의 요약

 

 

 

 

 

▣ 개인연금은 노후를 위해 개인이 따로 가입하는 연금으로, 국민연금과 퇴직연금 외의 선택지입니다. ▣ 100세 시대를 대비해 노후 소득을 미리 준비하려는 사람이 늘고 있습니다. ▣ 연금저축펀드와 연금저축보험 두 종류가 있으며, 각각의 특성에 따라 선택할 수 있습니다. ▣ 연말정산 혜택을 최대한 활용할 수 있어, 절세 효과도 기대할 수 있습니다. ▣ 개인연금과 IRP는 다른 점이 있으며, 두 상품을 조합해 세액공제 혜택을 극대화할 수 있습니다.

 

우선 '연금3중구조' 의 글

1편을 읽지 않았다면

아래의 붉은 주제에서 먼저 읽고

오셔야 합니다.

 

 

 

 

 

 

1. 개인연금 이란?

 

당신의 노후, 연금3층구조? 연금 완전 정복하기[2/2]

 

개인연금은 노후 대비를 위해 개인이 자발적으로 가입하는 연금제도를 말해요. 공적연금(국민연금, 공무원연금 등)과 퇴직연금을 제외한 모든 연금을 개인연금이라고 부릅니다.

 

내가 납입하고 싶은 금액을 내고, 그에 따라 노후 소득을 보장받는 방식이죠. 개인연금에 대한 관심이 점점 증가하는 이유는 크게 두 가지입니다.

 

첫째, 100세 시대의 도래로 노후 소득을 미리 준비하려는 사람들이 많아졌고, 둘째, 국민연금만으로는 충분한 노후 생활비를 마련하기 어렵기 때문입니다.

 

2. 개인연금의 종류

 

 

 

 

개인연금에 대해 더 알아볼까요? 개인연금은 크게 두 가지 종류로 분류됩니다. 연금저축펀드와 연금저축보험오로 나뉩니다.

 

연금저축펀드는 자산운용사가 관리하여 투자 수익을 통해 연금을 지급하는 상품입니다. 투자자는 자금이 여유로울 때마다 금액을 추가하고, 선호하는 펀드나 상장지수펀드(ETF)에 투자할 수 있습니다.

 

연금저축보험은 보험회사가 관리하며, 매달 일정 금액을 납입하면 약속된 이율에 따라 수익을 쌓아 연금을 지급하는 상품입니다.

 

 

 

 

 

 

3. 어떤 상품이 좋지?

 

당신의 노후, 연금3층구조? 연금 완전 정복하기[2/2]

 

어떤 상품이 더 적합할까요? 두 상품 모두 연말정산 시 최대 16.5%까지 환급받을 수 있는 혜택이 있습니다(총 급여액 5500만 원 이하 기준), 최대 600만 원의 납입액에 대해 최대 99만 원까지 환급 가능합니다. 하지만 상품 선택은 개인의 투자 성향에 따라 달라집니다.

 

수익률을 중요시한다면, 연금저축펀드가 추천됩니다. 시장 상황과 개인의 노력에 따라 높은 수익률을 기대할 수 있어, 공격적인 투자 성향을 가진 사람에게 적합합니다.

 

안정성을 우선한다면, 연금저축보험이 좋습니다. 원금 손실 위험이 낮아, 손실을 원치 않는 보수적인 투자자에게 맞습니다. 다만, 수익률이 1%대로 비교적 낮습니다.

 

 

 

 

 

 

4. IRP와의 차이점은?

 

 

 

 

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 노후를 대비하기 위해 마련된 연금 상품이지만, 몇 가지 차이점을 가지고 있습니다:

 

4.1 가입 대상

 

IRP는 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있지만, 전업주부나 미성년자는 제외됩니다.

반면, 연금저축은 소득 여부와 관계없이 누구나 가입 가능합니다.

 

4.2 운용 방식

 

IRP의 경우, 위험 자산에 대한 투자 한도가 전체 자산의 70%로 제한되어 있습니다.

연금저축은 이러한 제한이 없어, 원하는 경우 위험 자산에 100%까지 투자할 수 있는 더 유연한 운용이 가능합니다.

 

4.3 중도 인출

 

IRP는 특정 사유가 아닌 이상 중도 인출이 제한되어 있어, 계좌에 모인 돈을 자유롭게 인출할 수 없습니다.

연금저축은 세금 부담이 크긴 하지만, 필요한 경우 언제든지 자금의 일부를 인출할 수 있는 더 많은 유연성을 제공합니다.

 

이러한 차이점을 고려하여 자신의 노후 준비 계획과 상황에 맞는 연금 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

5. 연금계좌로 세금절약

 

연금 계좌를 이용해 세금을 절약하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

연금 계좌를 통한 세액 공제 한도는 연간 최대 900만 원입니다. 그러나 연금저축에만 가입할 경우, 이 중 600만 원까지만 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

따라서 연금저축에 600만 원을 넣고, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에 추가로 300만 원을 넣어 총 900만 원까지 세액 공제를 활용한다면, 매년 최대 1,485,000원의 세금을 절약할 수 있습니다. 이는 연금저축과 IRP를 함께 활용함으로써 세금 절감의 최대한의 혜택을 받을 수 있는 방법입니다.

이 글은 'NEWNEEK'의 기사내용 일부를 가져와 재작성한 내용입니다.

 

 

 

 

6. 결론

 

개인연금은 노후를 대비하는 현명한 선택입니다. 국민연금과 퇴직연금으로 부족한 부분을 채우며, 자신의 노후를 더욱 든든하게 만들 수 있죠.

 

연금저축펀드와 연금저축보험 중 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 고르고, 연말정산 혜택까지 활용한다면 노후 준비는 더욱 완벽해질 것입니다.

 

또한, 개인연금과 IRP를 적절히 조합하여 세액공제 혜택을 최대화하는 것도 잊지 마세요. 이제 노후 준비의 첫걸음을 개인연금으로 시작해 보는 건 어떨까요?

 

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