IRP로 148만 원 돌려받기(연말정산)

연말정산에서 세액공제를 통해 148만 원을 돌려받을 수 있는 방법이 있다면 어떨까요? 오늘은 노후 준비와 세금 절약에 도움이 되는 IRP에 대해 알아보겠습니다. 많은 분들이 아직 노후 준비를 시작하지 않았다는 조사 결과가 있지만, IRP를 통해 연말정산 혜택을 누리며 노후를 대비할 수 있습니다.

 

 

IRP로 148만 원 돌려받기(연말정산)

 

 

부제: 세금 절약과 노후 준비, IRP 활용법

이 글의 순서

• 0. 이 글의 요약
• 1. 세금 절감과 노후 준비하기
• 2. IRP는 선택 아닌 필수
• 3. 퇴직시 만들면 되나?
• 4. IRP의 장점
• 5. IRP 복리 효과 방법
• 6. 결론
• 7. 도움 되는 글

 

0. 이 글의 요약

 

 

 

 

◑ IRP는 개인 퇴직연금 계좌로, 55세 이후 연금으로 수령할 수 있습니다. ◑ IRP에 연 1800만 원까지 넣을 수 있으며, 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. ◑ 세액공제율은 총급여액에 따라 13.2%에서 16.5%로 다릅니다. ◑ IRP는 발생한 수익에 대해 세금 납부를 55세 연금 수령 시점까지 이연해줍니다. ◑ IRP는 프리랜서나 개인사업자도 가입할 수 있으며, 노후 준비에 필수적인 상품입니다.

 

1. 세금 절감과 노후 준비하기

 

IRP로 148만 원 돌려받기(연말정산)[사진: NEWNEEK]

 

 

우리에게 세금 절감의 만능 통장으로 알려진 ISA(개인종합자산관리계좌)를 알고 계신가요?

 

사실 세금을 절약할 수 있는 대표적인 금융상품에는 ISA 외에도 두 가지가 더 있습니다.

 

바로 노후 준비를 위한 IRP(개인형 퇴직연금)와 연금저축입니다. 이 두 상품 모두 ISA와 찰떡궁합을 이루는 상품입니다.

 

 

 

 

 

 

'나는 아직 노후 준비할 나이는 아닌 것 같은데?'라고 생각하셨다면,

이런 제안은 어떨까요?

매년 연말정산에서 세액공제를 짭짤하게 챙길 수 있는 계좌라면 말입니다.

 

올해 초 발표된 조사 결과에 따르면, 성인 2명 중 1명은 아직 노후 준비를 시작하지 않았다고 합니다.

 

또한 적정 노후 생활비가 월 322만 원에 달한다는 분석도 있습니다.

 

따라서 꼭 세제 혜택 때문이 아니더라도 노후를 위한 저축은 지금부터 필수입니다.

 

공적연금과 퇴직연금만으로는 적정 노후 생활비를 충족하기에 부족하므로, '개인연금'을 활용해 연금의 3층 구조를 탄탄하게 쌓아야 합니다.

 

오늘은 그 첫 번째 단계로,'IRP'에 대해 알아보겠습니다.

 

2. IRP는 선택 아닌 필수

 

 

 

 

IRP는 'Individual Retirement Pension'의 약자로, 개인별로 퇴직급여를 넣어두는 연금계좌를 의미합니다.

 

55세 미만의 노동자라면 퇴직하거나 직장을 옮길 때 받는 퇴직급여를 반드시 IRP로 받아야 합니다.

 

이는 정부가 "퇴직급여를 무작정 쓰지 말고 노후를 위해 저축하라"고 강조하며 법을 개정했기 때문입니다.

 

IRP에 퇴직급여와 본인이 추가로 넣은 납입금은 가입 기간 동안 안전한 상품에 한해 자신이 원하는 방식으로 운용할 수 있으며, 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있습니다.

 

이를 위해 정부는 IRP에 대해 '세액공제'와 '과세이연'이라는 혜택을 제공하고 있습니다.

 

3. 퇴직시 만들면 되나?

 

'회사 그만둘 때 만들면 되겠네'라고 생각하는 사람들도 있을 텐데요.

 

그러나 퇴직 직전에 급하게 IRP를 만들게 되면, 앞으로 얻을 수 있는 수익을 놓칠 수 있습니다.

 

따라서 지금부터 IRP에 대해 공부해 두는 것이 필수입니다. 미리 계좌를 만들어 놓으면 더욱 좋습니다.

 

회사를 다녀야만 IRP를 만들 수 있는 것이냐고요?

 

그렇지 않습니다! 노후 준비는 누구에게나 중요한 일이므로, 소득이 있다면 프리랜서나 개인사업자도 IRP에 가입할 수 있습니다.

 

4. IRP의 장점

 

IRP의 장점 2가지에 대해 자세히 알아보자면 아래와 같아요.

 

4.1 세액공제:

 

IRP에는 한 계좌당 연 1800만 원까지 넣을 수 있으며, 이 중 900만 원까지는 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

공제율은 총급여액이 5500만 원 이하일 경우 16.5%, 5500만 원을 초과할 경우 13.2%입니다.

 

만약 900만 원을 모두 입금했다고 가정하면, 연말정산 시 각각 148만 5000원과 118만 8000원을 돌려받을 수 있습니다.

 

4.2 과세이연

 

납입한 돈은 원하는 방식대로 운용할 수 있습니다.

 

IRP에서는 여기서 발생한 수익에 대해 세금 납부 시점을 55세 연금 수령 때까지 미뤄줍니다.

 

즉, 투자를 통해 발생하는 세금 15.4%를 곧바로 내지 않아도 된다는 의미입니다.

 

이렇게 미뤄둔 세금을 다시 투자하여 이자에 이자가 붙는 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

 

또한, 55세 이후 연금으로 수령할 때는 세금이 15.4%가 아닌 연금소득세 3.3~5.5%로 낮게 부과됩니다.

 

5. IRP 복리 효과 방법

 

IRP를 활용하여 복리 효과를 누리기 위한 방법은 다음과 같습니다:

 

5.1 조기 가입 및 꾸준한 납입

 

가능한 빨리 IRP에 가입하고 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다. 시간이 지날수록 복리 효과가 커지기 때문에 조기 가입이 유리합니다.

 

5.2세액 공제 최대한 활용

 

연간 납입 한도인 1800만 원까지 최대한 불입하고, 세액 공제 혜택을 최대한 활용합니다. 특히 900만 원까지는 세액 공제 혜택을 받을 수 있으므로 이를 최대한 활용하는 것이 좋습니다.

 

5.3 다양한 투자 상품 활용

 

IRP는 예금, 적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택하여 포트폴리오를 구성합니다.

 

5.4 세금 이연 효과 극대화

 

IRP를 통해 발생한 수익에 대해 세금 납부 시점을 55세 연금 수령 시점까지 미룰 수 있습니다.

 

이를 통해 세금 납부를 연기하고, 미뤄둔 세금만큼의 금액을 다시 투자하여 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

 

5.5 장기적인 투자 계획 수립

 

단기적인 수익보다는 장기적인 투자 계획을 수립하여 지속적으로 자산을 불려 나갑니다.

 

장기적인 관점에서 꾸준히 투자하면 복리 효과가 더 크게 나타납니다.

 

5.6 전문가의 조언 활용

 

금융 전문가나 자산 관리사의 조언을 받아 투자 전략을 세우고, 정기적으로 포트폴리오를 점검하여 최적의 투자 환경을 유지합니다.

 

이와 같은 방법들을 통해 IRP를 효과적으로 활용하면, 복리 효과를 극대화하고 안정적인 노후 자산을 마련할 수 있습니다.

이 글은"NEWNEEK"의 기사내용을 재구성한 내용입니다.

 

6. 결론

 

IRP는 노후 준비와 세금 절약을 동시에 할 수 있는 유용한 금융 상품입니다.

 

 

◐ 연간 1800만 원까지 납입 가능하며, 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 연말정산 시 최대 148만 원을 돌려받을 수 있습니다. ◐ 이는 총급여액이 5500만 원 이하일 경우 16.5%, 5500만 원을 초과할 경우 13.2%의 세액공제를 적용받기 때문입니다. ◐ 또한, IRP는 납입한 금액에 대해 발생한 수익에 대한 세금 납부를 55세 연금 수령 시점까지 이연해줍니다. 이로 인해 복리 효과를 누릴 수 있으며, 연금 수령 시에는 연금소득세 3.3~5.5%로 낮게 부과됩니다. ◐ IRP는 직장인뿐만 아니라 프리랜서나 개인사업자도 가입할 수 있어 누구나 노후 준비에 활용할 수 있습니다. 따라서 지금부터 IRP를 공부하고 준비해두는 것이 중요합니다. ◐ 노후를 위한 안정적인 재정 기반을 마련하고, 세금 혜택도 누리고 싶다면 IRP를 적극적으로 활용해보세요.

 

 

 

 

7. 도움 되는 글

 

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